Informationen rund um die Express-Bürgschaft
Für wen?
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Angehörige der Freien Berufe.
Wofür?
Gewerbliche Finanzierungsvorhaben aller Art, wie z. B. Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittel- und Avalrahmenfinanzierungen.
Nicht verbürgt werden Kredite für Sanierungen.
Kosten
Einmaliges Bearbeitungsentgelt:
0,75 % vom Kreditbetrag bei Bürgschaftsübernahme, mindestens 400 Euro.
Jährliche Bürgschaftsprovision:
Bei vorzeitiger Entlassung aus der Bürgschaftsverpflichtung wird ein Entgelt in Höhe einer Jahresprovision auf den vorzeitig „freigestellten“ Kreditbetrag in Rechnung gestellt.
Antragskriterien
Der Antrag auf eine ExpressBürgschaft wird von der Hausbank per Online-Antrag der Bürgschaftsbank zur Entscheidung vorgelegt. Mit der Antragstellung bestätigt die Hausbank insbesondere folgende Voraussetzungen:
Bei etablierten Unternehmen
- positives operatives Jahresergebnis (bankübliche Analyse)
- positives bilanzielles wirtschaftliches Eigenkapital (bankübliche Analyse)
- Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der neuen Verpflichtungen aus dem Vorhaben gegeben
- Selbstauskunft (Vermögensüberschuss mindestens € 1)
Bei Gründungen und Nachfolgen
- Persönliche Eignung:
- Meisterqualifikation (in meisterpflichtigen Berufen; Altgesellenreglung bzw. Ausnahmengenehmigung zur Eintragung in die Handwerksrolle ebenfalls möglich) oder eine abgeschlossene fachbezogene Ausbildung oder ein fachbezogenes Studium
- eine mindestens dreijährige Berufserfahrung aller Antragstellenden unmittelbar vor der Existenzgründung in der Gründungs- oder Nachfolgebranche
- Die Kapitaldienstfähigkeitsberechnung zeigt, dass mit einer ordnungsgemäßen Rückführung gerechnet werden kann.
- Keine Negativmerkmale in der Schufa der Gründer
- keine Pfändungen, Leistungsstörungen oder Überziehungen
Benötigte Unterlagen und Informationen
Bei etablierten Unternehmen
- Online-Antrag inkl. Auskunft Steuersachen
- Jahresabschluss (nicht älter als 18 Monate) und
- BWA/SuSa (nicht älter als 90 Tage) sowie Rentabilitätsvorschau
- ggf. analoge wirtschaftliche Unterlagen für verbundene Unternehmungen
- Selbstauskunft Vermögensüberschuss mind. € 1
- KDF-Berechnung der Hausbank
Bei Gründungen (neu)
- Online-Antrag
- Lebenslauf
- Selbstauskunft Vermögensüberschuss mind. € 1
- Businessplan mit Rentabilitätsvorschau und ggf. Liquiditätsplan
Bei Gründungen (Nachfolgen und tätige Beteiligungen)
- Online-Antrag
- Lebenslauf
- Selbstauskunft Vermögensüberschuss mind. € 1
- Businessplan mit Rentabilitätsvorschau und ggf. Liquiditätsplan
- Rahmendaten zur Übernahme (Kaufpreis, Wettbewerbsverbot, Asset / Share-deal, Übernahme wirtschaftliches Eigenkapital bei Share-deal, ggf. Ermittlung KP), ggf. (Kaufvertragsentwurf), s.a. Checkliste
- Jahresabschlüsse für 2 volle Geschäftsjahre und BWA (nicht älter als 90 Tage)
AnsprechpartnerInnen
Haben Sie noch Fragen? Hier gelangen Sie zu unseren AnsprechpartnerInnen, die Ihnen gerne beratend zur Seite stehen.